预付卡小知识

一、预付卡基础知识

预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡企业不同可划分为两类：一类是发卡机构以特定载体和形式发行的、可在发卡机构之外购买商品或服务的预付价值的用途预付卡，由专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用，发行多用途预付卡需经中国人民银行批准，并获取《支付业务许可证》；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡，属于商务部门监管范畴。

 二、多用途预付卡持牌机构

取得《支付业务许可证》的预付卡机构依法接受中国人民银行的监督管理。未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。关于全国范围内多用途预付卡持牌机构的名单，公众可登陆人民银行官方网站www.pbc.gov.cn，进入“政务公开>行政执法信息>行政审批公示>《支付业务许可证》核发信息公告>已获许可机构（支付机构）”栏目查看相关信息。

 三、人民银行依法监管多用途预付卡业务依据

1、《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）

2、《支付机构预付卡业务管理办法》（中国人民银行公告〔2012〕第12号）

3、《支付机构客户备付金存管办法》（中国人民银行公告〔2013〕第6号）。

四、无证经营多用途预付卡范畴

擅自扩大单用途预付卡的应用范围；发行与受理跨法人、跨领域、跨地区使用的多用途预付卡。

五、整治多用途预付卡业务违规经营内容

    检查预付卡发行主体合规资质、客户备付金安全、预付卡资金结算以及其他相关业务；清理整治无证经营多用途预付卡业务的机构；惩戒擅自将单用途预付卡转为多用途预付卡的行为；严厉打击利用预付卡实施的违法犯罪活动。

 六、无证经营多用途预付卡业务危害

未取得支付结算业务许可从事该业务的行为，违反了《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第四条第一款（三）、（四）的规定，破坏了支付结算业务许可制度，危害支付市场秩序和安全，情节严重的，适用刑法第二百二十五条（三），以非法经营罪追究刑事责任。适用于多用途预付卡的具体情形：未取得支付业务许可经营多用途预付卡业务。无证发卡机构非法发行可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡，聚集大量的预付卡销售资金，并根据客户订单信息向商户划转结算资金。