【以案说险】合规用卡,远离套现

案例概述:

20227月份,我部在排查客户预警交易时发现一名客户资金交易存在异常疑似刷卡套现。经电话回访,客户承认使用我行卡刷卡套现,通过交谈,我行了解到客户认为刷自己的卡套现很正常,且自己每次刷卡后均能及时归还,未产生任何银行利息,不属于违法行为我行工作人员当即对客户进行了宣传教育,并明确告知无论是否用自己的卡,只要是套现都属于违法行为,目前我部已暂停该客户银行卡的使用。

案例分析:

按照我国信用卡管理的有关规定,信用额度内资金只能用来消费。持卡人有现金需求,应当在银行柜台或ATM机上进行,且必须缴纳手续费。银行持卡人不通过正当合法手续到银行柜台或ATM机提取现金,而是通过利用POS机虚构交易的非法手段,将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取,同时不支付银行手续费的行为,属于违法行为。

风险提示:

1.非法套现危害大。首先,信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素,阻碍信用卡行业的健康发展;其次,对于持卡人个人来说,表面上,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但实质上,持卡人终究是要还款的,若不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,可能造成不良的信用记录,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。

2.信用卡套现是违法行为,需要承担相应法律风险。根据最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释12条规定“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚......持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。

3.为避免承担相应的法律责任,请您不要出粗、出借、出售任何形式的信用卡账户,同时保管好身份证件、信用卡、手机等。不要为了蝇头小利或者人情将信用卡借于他人套现,同时有发现套现行为应及时举报