【以案说险】合规用卡,远离套现
案例概述:
2022年7月份,我部在排查客户预警交易时发现一名客户资金交易存在异常,疑似刷卡套现。经电话回访,客户承认使用我行卡刷卡套现,通过交谈,我行了解到客户认为刷自己的卡套现很正常,且自己每次刷卡后均能及时归还,未产生任何银行利息,不属于违法行为。我行工作人员当即对客户进行了宣传教育,并明确告知无论是否用自己的卡,只要是套现都属于违法行为,目前我部已暂停该客户银行卡的使用。
案例分析:
按照我国信用卡管理的有关规定,信用额度内资金只能用来消费。持卡人有现金需求,应当在银行柜台或ATM机上进行,且必须缴纳手续费。银行持卡人不通过正当合法手续到银行柜台或ATM机提取现金,而是通过利用POS机虚构交易的非法手段,将信用卡信用额度内的资金以现金方式套取,同时不支付银行手续费的行为,属于违法行为。
风险提示:
1.非法套现危害大。首先,信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素,阻碍信用卡行业的健康发展;其次,对于持卡人个人来说,表面上,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但实质上,持卡人终究是要还款的,若不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息,可能造成不良的信用记录,甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
2.信用卡套现是违法行为,需要承担相应法律风险。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第12条规定“违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚......持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。
3.为避免承担相应的法律责任,请您不要出粗、出借、出售任何形式的信用卡账户,同时保管好身份证件、信用卡、手机等。不要为了蝇头小利或者人情将信用卡借于他人套现,同时有发现套现行为应及时举报。