以案说险：选择正规持牌机构，保障个人资金安全

一、案例简介

近日，我行理财经理小唐接待了一位老年客户杨大爷，客户意向购买我行的理财产品，小唐仔细询问了客户的过往投资经验，从交谈中得知客户之前经熟人介绍，投资了类似P2P平台的理财产品，平台宣传的利率高于市场理财产品利率，并且承诺每月均会发放利息，客户在资金投入初期均有收到不错的收益，因此也较信任该平台，但是到了第四个月末一直未收到利息，之前的平台业务员也始终联系不上，介绍他投资的朋友也出现了同样的情况，最终该客户不仅没有获得高收益还损失了本金。

经过该投资经历后客户选择产品都十分谨慎，理财经理通过和客户沟通后充分考虑到投资者的年龄、相关投资经验等因素，并根据客户的风险评估结果向该客户介绍了适合的理财产品，并提示客户理财非存款，要理性投资，时刻保持警惕，不要盲目追求高收益产品。

二、案例启示

随着我国人民收入和积蓄的不断增加，越来越多的客户希望通过购买各类理财产品来增加收益，但由于缺乏理财知识、追求高收益、法律知识淡薄等原因，易引发各类问题。

三、温馨提示

       老年人在选择理财产品时应选择正规的挂牌机构，日常注意了解一些金融知识，提高警惕，不要一味追求高收益，增强理性投资意识，认清高收益往往伴随着高风险，更多的尝试理财投资组合，搭配长短期限投资，既能分摊风险，又可以保证资金最大流动性，最大限度地利用好资金。