天上不会掉馅饼 莫存贪小利之心

案例简介

23岁的大学生小张来到我行办理开卡及开通网银等业务。网点柜员本着“了解你的客户”原则对其进行尽职调查，当柜员进一步询问张某为何要加办网银令牌时，小张表示是网友让其办理，且办好后可给自己300元的报酬。了解到小张开立账户并非自己使用，柜员立马对小张进行了风险提示，并告知小张出租、出借、出售个人银行账户是违法行为，随后小张打消了开户的念头，并对工作人员的提醒表示感谢。

案例分析

近年来，以上情形时有发生，不法分子常利用某些人员贪图小利的特点，诱导这些人员出租、出借、出售银行账户及网银盾，后再利用其良好声誉作为掩护进行洗钱犯罪活动。客户在不知不觉中成为他人洗钱、恐怖融资、金融诈骗的替罪羊，也为自己带来了巨大风险隐患。

风险提示

1、银行卡和个人信用息息相关，随意借给他人会有信息泄露风险，如果使用人采用非法手段获取网络贷款，出借人可能还会因此背负债务；如果借给他人的是信用卡，刷卡后不及时还款还会造成信用污点，影响个人征信。

2、银行账户仅限本人使用，任何个人和组织不得出租、出借、出售、购买账户，以上行为可能会引发民事责任、甚至刑事责任。

 3、公安机关重点打击与电信诈骗密切关联的买卖银行卡、提供犯罪工具、传授犯罪方法等灰色产业链，如果您发现出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户，假冒他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的行为，请立即向公安机关举报。