【以案说险】警惕“过度服务”，严防代客操作

【案例】

2020年，某银行发生一起因银行员工代客操作引起的诈骗案件，涉案员工以协助客户购买理财产品的名义，代为操作手机银行：通过采用购买理财产品后立即赎回的方式，将资金转入员工控制的账户。为掩盖挪用客户资金行为，涉案员工使用客户手机进行转账操作后，立即删除银行系统发送的账户变动信息，仅保留理财产品购买（申购）短信，并将银行客服电话设置为黑名单，令客户无法收到银行发送的短信通知信息。如客户发现无法查询产品，其谎称所代购的理财产品是银行面向对公高净值客户销售的理财产品，个人客户无法查询到产品购买信息。通过这一系列操作，涉案员工成功侵占、诈骗了客户资金。

【风险提示】

随着金融业数字化转型，银行服务已逐步向线上渠道迁移，部分客户若因线上渠道办理程序繁琐、操作复杂的问题难以独立完成时往往会求助于银行员工，同时，金融消费者可能容易对银行员工产生“制服信任”，忽视对个人信息的保护以及“代客操作”的潜在风险，甚至出现将个人银行账户、密码、支付工具等重要信息交由银行员工代客办理交易的情况，这就给了不法分子上下其手的空间。个别不法分子打着银行的幌子，骗取客户信任，通过“代客操作”的方式侵占资金，严重损害消费者利益。

禁止银行员工代客操作购买理财产品，不仅是银行业的合规要求，也是对客户资产安全的保障。如金融消费者在银行购买理财产品时遇到“热心”的银行员工想要帮忙操作购买产品，请警惕并拒绝银行员工提出的代为操作的违规要求，并妥善保管个人账号、密码、支付工具等重要信息。