【以案说险】管好非柜面渠道限额，谨防账户涉案

案例简介：

2023年5月，某客户携同一男子前往银行柜台要求开通手机银行功能，自称两人为母子关系。银行工作人员接过身份证与银行卡，发现客户年龄超70岁，且该账户已长期无交易，当即建议客户开通手机银行后调低转账限额。陪同“家属”表示家里近期会有大笔资金进出，坚持开通大额转账功能。银行工作人员进一步核实发现，客户手机号码虽为客户本人实名登记号码，但输入验证码时，手机从陪同男子口袋拿出，且在业务办理过程中，在柜面工作人员多次提醒客户密码需本人输入的情况，陪同男子均置若罔闻抢先输入密码。柜面人员当即暂停办理业务，并再次提醒客户关于开通非柜面功能相关的风险与注意事项，客户放弃开通手机银行功能并销户。

案例分析：

银行非柜面限额的设置是为银行客户资金安全筑起的一道防线。银行根据存款人风险等级、日常交易行为、资产状况等因素对账户进行动态管理。同时出于保护客户账户资金安全方面考虑，银行将进一步加强开户核验、交易资金异常检测、审慎调整银行卡转账额度等风险防控措施。

风险提示：

目前新型诈骗手段层出不穷，不法分子利用买卖银行卡从事违法犯罪活动。我行提醒广大消费者在日常生活中应提高防范意识，妥善保管个人账户，注意账户资金安全，勿将账户出售、出租、出借给他人使用，以免带来信息泄露及违法违规涉案风险。