【以案说险】提高反洗钱意识，防范代缴陷阱

一、案例介绍

2021年7月至2022年8月，卢某在明知他人利用信息网络实施诈骗活动的情况下，仍通过分销接单，给客户代理电费等充值业务赚取“佣金”。在此期间，卢某使用自己的三张银行卡帮助上线实施上述充值行为，获利1万元，涉案支付结算工具的资金流水达127万余元，其中涉诈金额6万余元，8月31日，警方顺着用电户号找到充值客户，后通过充值客户提供的信息将卢某抓获。

二、案例分析

电费项目属于国家物价部门严格核定，任何单位都没有打折的权限，但仍有不法分子以“打折”“代缴”为名，实则实施赃款洗白等违法行为。不法分子通过可以折扣“代缴电费”为诱饵，同步收集大量电力用户的缴费账户信息和客户缴费金额，当上游犯罪获得的赃款需要转移时，不法分子将从缴费代理商处获取的缴费资金由其控制的归集账户进一步转入其控制的下游账户，完成资金清洗，造成了较大的社会危害。

三、风险提示

1.天上不会掉馅饼

切忌因“蝇头小利”，成为不法分子洗钱的“中间人”，各种生活缴费均需通过官方渠道缴纳，或通过正规金融机构签订代缴各项生活费，千万不要假借他人之手，以免上当受骗。

2.信息保密，勿泄个人密码

不把自己的个人信息轻易示人，不填写各种来历不明的表格，不随意扫描陌生的二维码，以防信息泄露，给不法分子实施洗钱等违法活动以可乘之机。

3.自觉抵制违法犯罪。

多关注公检法等司法部门的公众号，了解公众号发布的各类案件，提高警惕，自觉远离非法金融活动。