数字化转型助力高质量发展 福建海峡银行在行动（一）

——贯彻落实中央金融工作会议精神 做好数字金融大文章

编者按：

银行业保险业数字化转型是深入贯彻以习近平同志为核心的党中央决策部署，推动实现金融高质量发展，加快建设金融强国，以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业的重要部署。2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议强调，“做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导”，要“优化金融服务，防范化解风险”，要“做好数字金融大文章”，中小金融机构要“立足当地开展特色化经营”。

福建省高度重视数字经济发展，将“数字经济”列为四大经济之首；福州市是“数字峰会”的常驻举办地。作为“数字福建”建设的重要组成部分，更快更好发展数字金融，以数字化转型助力金融机构高质量发展，更好服务实体经济和满足人民群众需要，是省内银行业保险业贯彻落实中央金融工作会议精神的应有之义、必要之举。

2023年8月2日，国家金融监督管理总局福建监管局发布《推进辖区银行保险法人机构数字化转型工作实施意见》，为全省银行保险法人机构数字化转型工作指明了方向。作为根植福州、服务全省的城商行，福建海峡银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻中央金融工作会议精神，紧跟监管导向，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”定位，全面强化党建统领，通过夯基筑台、深耕细作、提质增效三大路径，夯实数字化转型基础，推动特色化发展，提升风险防控水平。

党建统领，强化战略部署

加强党对金融工作的领导，是做好金融工作的根本保证。福建海峡银行党委高度重视数字化转型工作。经党委会、董事会审议，2023年6月，印发《福建海峡银行2023-2025年发展规划》，单列专章“夯实数字化转型基础”部署数字化转型工作；同月，印发《福建海峡银行数字化转型方案》，强化战略布局，聚焦“好”“快”“省”，筑牢风险底线。福建海峡银行党委主要领导亲自担任《福建海峡银行2023-2025年发展规划》编制领导小组组长，强化数字化转型规划引领和战略部署。

夯基筑台，奠定数字化转型基础

福建海峡银行党委、董事会确定了数字化转型三步走的战略发展规划：第一阶段，建设新一代核心系统，夯实应用基础，固根基；第二阶段，建设业务中台系统，强化客户与产品运营，促发展；第三阶段，构建场景金融，建设开放银行能力，展宏图。数字化转型为海峡银行业务发展战略服务，以数据为生产要素，以新兴技术为手段，围绕“高质量发展”主线，目标到2025年，推进业务全面线上化、管理决策数字化，在公司、零售两大板块率先实现突破。

★强化组织保障，加强数字化转型统筹安排

一方面，福建海峡银行不断完善数字化转型组织建设，为数字化转型保驾护航。2023年5月，成立数字化转型领导小组，由行长任组长，首席信息官任副组长，保障数字化转型工作高效协同推进。另一方面，全面强化数字化人才队伍建设，以人才为第一资源，形成数字化转型持久动力。截至目前，福建海峡银行科技团队规模达到149人，一半以上拥有中高级职称。近期，总行开展中高层管理人员“领航计划”，邀请专家就“区域性银行数字化转型的经典实践和场景落地”进行专业讲解，培育提升全行上下数字化思维和能力。

★夯实系统基础，建设信息系统三大项目群

建设新一代核心系统项目群。2022年5月，在总行党委统一领导下，历时14个月，实现新一代核心业务系统成功上线运营，构建了低成本、高效率、更好客户体验的新型银行运营和服务模式，系统各项指标大幅提升，日均交易量158万笔，各接口级交易平均耗时27ms，批处理时长15分钟，较旧核心系统性能提升53%，批处理时长缩短83%。新核心系统采用国产腾讯云TDSQL数据库，是国内首家核心业务系统全栈应用信创架构的城商行，“基于金融级分布式教据库研究与应用攻关”课题入围工信部“2022年信息技术应用创新解决方案”，对于中小银行具有先进示范作用。

建设新一代信用风险管理系统项目群。2021年5月，福建海峡银行成功投产新一代信用风险管理系统。系统建设秉持“让人少跑腿、数据多跑腿”的指导思想，历时13个月，整合企业、投行与金融市场授信作业，通过内外部数据的融会贯通、共享互通，达成“客户、额度、业务、管理、信息、操作”六领域全覆盖，实现“系统并联化、管理系统化、操作便捷化、预警自动化、数据标准化、信息共享化、材料简易化”七方面升级，有效提升了全行风控决策数字化能力，上线以来日均登录近2000次，日均流程办理约300个。

建设互联网电子渠道项目群。2021月5月，福建海峡银行完成互联网电子渠道系统项目群改造并顺利上线，成功切换新版个人手机银行和网上银行，系统从功能场景、使用流程及客户体验等方面深层次、全方位提升，通过创新视觉体验，达到“秒级”响应，重构27个模块、248个功能点，构建“金融+生活”、“线上+线下”模式。截至当年末，新版手机银行新签约客户同比增长33%，日均交易量同比增长46%，实现交易量跨越式增长。

★夯实数据基础，加快推进数据治理与应用

建章立制，建立数据治理体系。福建海峡银行成立数据治理委员会，统筹推动数据治理工作落地。每年通过专题研讨、专项培训、项目带动等方式，自上而下宣贯数据治理理念，主动将数据治理工作贯穿到业务流程各个环节，提升员工的数据思维和对数据的认知水平。

专题推进，增强数据质量治理能力。坚持专项治理与日常监督管理相结合，开展源头数据质量专题治理，夯实基础数据质量。2020年启动同客户多ID专项治理工作以来，控新增去存量，自建校验规则，累计归并近十万户ID，归并完成率100%；自建资金交易对手要素检核规则，完成数百个交易场景问题整改，2022年末单列账交易对手数据缺失率极低，高于省内地方法人银行平均水平。

数据应用，充分发挥数据要素价值。2022年起，围绕业务场景、营销推动、数据查询等领域，积极探索数据应用，开展行政事业单位，强省会国企等专题分析和风险监测。基于数据中台开展的电诈查询结果报告，实现37个类型黑名单汇聚服务，查询效率由原来的21小时缩短至40秒。

深耕细作，强化数字化应用促特色化发展

福建海峡银行致力于持续强化数字化应用，为市场主体和城乡居民提供精准化、差异化、特色化金融服务。

★数字化应用服务企业成长

扎根地方，打造差异化竞争优势，服务本地民企小微、制造业、海洋金融、绿色金融、科技创新等实体经济重点领域，是福建海峡银行的使命担当。近两年，福建海峡银行建设小企业数字信贷工厂、升级企业手机银行，强化企业金融服务。下阶段，将进一步重构对公业务管理和企业网银系统，搭建绿色金融管理系统、产业金融系统等，以数字化转型服务企业金融特色化发展。

建设小企业数字信贷工厂，提升企业金融服务效率

2022年12月，福建海峡银行上线数字信贷工厂，通过信贷流程再造和大数据风控，打通信贷系统、企业手机银行和微信小程序，为客户提供线上贷款服务，创新信贷产品的数字化审批、风控和运营模式，提升贷款审批时效。平台下陆续推出多款产品，其中：“科技极信贷”专注于为科技型中小企业提供信用贷款服务，支持科技创新；“小企业续贷通”引入电子签章、人脸识别等技术实现全流程线上申请，降低融资成本；“超抵贷”通过大数据准入筛选优质客户，提升抵押率，2023年10月末余额较年初增幅24%。

★数字化应用服务个人金融

服务城乡居民、普惠民生福祉，为客户提供专业化金融服务，是福建海峡银行的初心使命。近两年，福建海峡银行通过搭建“一贷通”平台、建设基金投顾系统等一系列举措，构建“线下+线下”模式，强化数据分析应用，更好满足客户需求，为客户提供更优质服务。

创新研发“线上续贷通”，实现业务自动“秒批”

福建海峡银行创新研发零售信贷线上无还本续贷业务产品—“线上续贷通”，服务个人经营贷款客户。产品通过持续迭代，采用OCR识别、活体检测、电子合同服务等技术手段，充分运用行内外第三方大数据，实现业务自动“秒批”，进一步降低小微企业主与个体工商户的融资成本，精准支持小微市场主体。目前福建海峡银行“线上续贷通”已累计服务1万多个客户，客户可通过“福建海峡银行一贷通”微信小程序中的“线上续贷通”入口进行业务申请。    

提质增效，通过数字化技术助防范化解风险

福建海峡银行高度重视风险防控，持续探索将数字化技术融入全流程风险管理，提升风险防控能力。

★自主研发“零售信贷智能贷后系统”，实现贷后管理的“三个提升”

数字化风控正成为金融行业重要的风控手段。福建海峡银行紧跟趋势，自主研发出主要用于贷后检查的应用平台“零售信贷智能贷后系统”。系统打破了传统贷后作业的时空束缚，构建了一套多维度的数据风险预警指标体系，实现了贷后管理的“三个提升”：通过多源数据驱动任务，实现贷后管理效能的提升；通过系统智能预警，提高了贷后管理的速度和效率；通过差异化贷后检查，实现了贷后管理扩面提质。

中央金融工作会议为金融业高质量发展指明了方向。福建海峡银行将进一步强化党建统领，加快推进数字化转型。以数字化转型为重要抓手，防范化解风险，立足本地开展特色化经营，在谱写中国式现代化福建篇章中展示金融作为。

后续将进一步介绍福建海峡银行强化数字化应用促特色化发展，以及通过数字化技术手段防范和化解风险等方面的更多举措成效。