数字化转型助力高质量发展 福建海峡银行在行动（二）

——贯彻落实中央金融工作会议精神 强化数字化应用促特色化发展

编者按：

上期编者重点介绍福建海峡银行数字化转型第一阶段的主要举措和成效，包括：如何强化组织保障，建设新核心业务系统为数字化转型奠定良好基础等工作举措。本期编者将回顾《国家金融监督管理总局福建监管局推进辖区银行保险业法人机构数字化转型工作实施意见》(以下简称“《实施意见》”）发布后，福建海峡银行如何学习领会，推进业务领域数字化转型工作。2023年10月，福建海峡银行召开数字化转型领导小组会议，专题讨论学习《实施意见》。会议指出，信息化建设和数字化转型本质是应用科技手段、数字要素助力业务创新发展和管理决策提升，全行数字化转型要选好重点，找准发力点，要将注意力集中到产业金融平台建设和个人金融服务提升等领域。本期将对照《实施意见》精神，介绍福建海峡银行在产业金融平台建设和个人金融服务方面的数字化转型成果。

聚焦福建区域发展战略，搭系统，联平台，促发展

² 深化数字经济建设

★《实施意见》对数字经济的阐述

“助推福建四大经济”等优势产业，优化金融科技产业布局，推动形成全省错位竞争和平衡发展格局”。

★“数字人民币项目”实现省内“六个第一”突破

为贯彻落实福州市人民政府数字人民币试点行动计划精神，福建海峡银行采用“一点接入城银清算”+“直连接入运营机构”双模式系统建设，不断实现数字人民币基础功能及应用场景创新。系统自上线以来，实现省内“六个第一”，即：福建省首个上线数字人民币的城商行、首家接入央行端数字人民币系统的城商行、首笔完成数字人民币代发业务、首次将城商行数字人民币应用于土地拍卖场景、首发数字人民币纾困贷款、首笔线上数币财政奖补发放。福建海峡银行将继续突出示范引领，实现数字人民币应用创新，推动数字人民币试点与数字福建创新发展深度融合。

² 创新绿色金融发展

★《实施意见》对绿色金融的阐述

“促进绿色金融发展，探索金融科技支持绿色金融发展可复制、易推广的金融服务模式，将金融科技与绿色能源、绿色交通、绿色制造、绿色建筑等方面有机结合，创新绿色金融产品”。

★践行绿色金融数字化

福建海峡银行紧跟国家“双碳”战略，积极构建绿色金融产品体系建设，推进产品创新，用好碳减排支持工具，以产品创新推动绿色金融增长的同时，为绿色产业供给侧结构性改革贡献海峡力量。2023年，福建海峡银行启动绿色金融管理系统建设，通过科技手段实现绿色标识的标准定义和绿色业务的源头识别，提高工作效率和绿色金融数据的准确性，推进绿色金融业务的线上化及智能化；通过开发环境效益测算、碳排放计算和环境信息披露模块，借助系统分析结果构建具有福建海峡银行特色的低碳运营体系，逐步实现碳中和，践行监管绿色金融指引。截至目前，全行绿色贷款余额82.7亿元，增幅128.51%；累计发放“碳减贷”超亿元，带动年度碳减排量2.2万吨。

² 扩大普惠金融覆盖面

★“实施意见”对普惠金融的阐述

“促进数字普惠金融发展，利用金融科技手段优化企业金融服务，缓解信息不对称问题，推出更有特色、更加惠民的普惠金融服务产品”。

★构建普惠金融数字化生态

福建海峡银行积极贯彻落实《国务院<关于推进普惠金融高质量发展的实施意见>》，深入实施金融数字化转型，强化科技赋能普惠金融，畅通数字化渠道对接线上场景。推出应用量化模型办理的“小微e快贷”业务，企业全流程线上申请，银行一键放款，累计放款金额64.5亿元；供应链e融资金融服务平台依托大数据、云计算、区块链等新技术，实现了应收账款的拆、转、融、托，打破了传统信贷服务对不动产抵押的依赖，让小微企业融资渠道更广，累计放款金额156.9亿元；推出普惠金融“一贷通”线上服务平台，搭建自主营销获客渠道“一贷通”个人贷款一站式线上服务平台，通过微信小程序即可实现线上消费信用贷款申请、线下贷款预约、贷款产品推荐等多种功能，有效满足小微企业和广大市民的贷款需求。“一贷通”上线以来，累计注册用户6.25万户。

² 助力两岸金融融合交流

★“实施意见”对两岸金融的阐述

“推动海峡两岸金融科技领域的关键技术、重点项目和高端人才合作交流，提高台胞台企金融服务质效”。

★提升对台金融服务质效

福建海峡银行坚持以“建设台胞台企登入的第一家园”为航向标，持续探索“数字化+金融”与服务两岸融合发展，切实提升对台金融服务水平。2023年1月福建海峡银行手机银行投产台胞三方支付绑定、大额转账等功能，开通上门办卡电子渠道签约等业务，提升台胞金融服务体验；同年6月，上线台资企业外汇资本项目，改造企业网上银行系统实现资本项目材料线上化集中审核，提高台企业务办理效率。此外，升级线上服务，实现台胞客户随时体验账户管理、支付结算、财富投资、信用卡、线上提额等服务，2023年实现台胞电子渠道签约率达70%，较年初增幅31%。

推进金融服务全面转型，建场景，做服务，提升消费者体验

² 做强省会市民服务

★“实施意见”对市民服务的阐述

“推动将手机银行等移动APP接入丰富的生活场景及第三方金融服务（如基金、保险、理财等），提供支持新市民服务、消费金融、刚需和改善性住房信贷等服务”。

★市民服务数字化场景搭建

福建海峡银行积极运用数字化打造便民服务场景，推动数字化赋能民生事业，将金融服务与地方经济社会发展相融合，共建金融服务生态圈。在社保服务领域，与市县两级机关保中心搭建直联代发平台，保障社会保险待遇发放业务联网办理和发放数据及时安全交换，实现发放数据“离库不离线，中途不落地”；在教育缴费领域，搭建“学e通”教育缴费平台以来，实现县（市）区属1354所学校的覆盖，向学校、学生与家长提供多渠道、便捷的教育缴费服务；在人民生活领域，搭建客户权益平台“海峡福利社”，为客户打造一刻钟便民生活服务。

² 做好无障碍金融服务

★“实施意见”对无障碍金融服务的阐述

“手机银行完善面向老年、少数民族、残障人士等版本，加大金融科技宣传力度，提升金融消费者金融服务体验度，推动解决“数字鸿沟”问题”。

★科技赋能金融助力老年群体跨越“数字鸿沟”

福建海峡银行坚持传统金融服务与数字化金融创新并行，不断弥合数字鸿沟，让老年群体“触网”舒心，持续推进金融服务设施、服务渠道的适老化改造工作。推出老年版手机银行，结合老年群体特点，在手机APP界面字体、常用功能、密码账户辅助功能、交易安全防范等方面均做了特殊化改造，借助科技赋能老年人客户金融服务水平提升。产品推出以来，老年客户数突破8万人。

² 做深金融创新服务

★“实施意见”对创新金融服务的阐述

“探索远程音视频银行创新应用，在合法合规、安全可靠的前提下优化服务流程、简化办理手续，改善服务体验，通过数字技术和智能设备延伸金融服务触角，提升金融服务深度、广度和温度”。

★开展线上金融服务场景优化

福建海峡银行持续推进数字化应用金融服务效率提升，重构网上支付清算系统，往来账交易性能提升3倍，并实现差错自动处理和自动对账；上线新一代票据系统，实现票据可拆分，分包流转、资金批量清算等功能，交易更加高效便捷；投产单位账户变更业务线上预约流程，柜面变更业务效率提升约40%；新增企业网银跨行代发、银企直联非税缴款等功能，实现企网客户同比增幅12.14%，交易量同比增幅47.81%。

下一期将重点介绍福建海峡银行通过科技手段和数字技术构建中台服务、防范和化解风险方面的举措成效。

敬请期待！