以案说险：工资卡出租出借的风险提示

一、案例简介

2019年10月28日15时，客户池某至我行A支行窗口要求取回ATM吞卡并办理存现业务，柜员告知吞卡需提供卡主本人身份证方可领取，但池某表示卡主本人已回老家且联系不上。在交流期间柜员发现池某手持多张银行卡，柜员立即将此情况汇报营业厅主管。主管立即查阅支行自助设备监控系统，从监控中看出池某手持十张卡（后查实5张为好薪情卡、5张为普卡）。经查这些银行卡均为工资卡，卡主职业均为房屋建筑施工人员，工作单位为某建设公司，该公司为B支行好薪情代发户。经向吞没卡的实际持有者了解，该持有者为该公司临时工人，公司要求工资款必须先通过银行发放，工人将开好的银行卡和密码交与包头工，而后由包工头统一安排将工资款取出。

二、风险启示

农民工防范意识薄弱，未妥善保管银行卡和密码，开立银行卡时设置简易密码或统一密码后将卡随意交与他人，存在后续出租出借出售银行卡用于违法洗钱活动的可能性，根据《人民币银行结算账户管理办法》第六十五条规定，存款人不得出租、出借银行结算账户。出租出借银行卡，不仅影响到国家的金融安全，而且也给个人带来很多风险隐患，一旦造成损失，就要承担相应的民事或刑事责任，出租、出借银行卡是违法违规行为，提醒广大客户注重银行卡信息安全，不得向他人出借、出租、出售银行卡，谨防各类诈骗，珍惜个人信用。

三、温馨提示

1.妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登陆账号和密码等个人信息。对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条和芯片毁损，不随意丢弃。

2. 银行卡与有效身份证件分开放置，以免一起丢失被盗刷，并影响办理挂失及补办卡片等手续。

3.不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成经济损失，并承担法律责任。

4.不要相信任何来历不明的电话、短信、邮件，切勿轻信非法机构或非法中介发布的小广告，并向他人泄露重要个人信息。

        5.发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，自觉维护良好的用卡秩序，保障自己的合法权益。