警惕捆绑消费场景分期骗局：莫让“轻松分期”变成“沉重负担”

“零首付学美容，分期还款无压力”“培训包就业，学费分期付，月薪过万再还账”……近年来，一些美容院、培训机构等场所与非法金融平台勾结，以“低门槛”“无利息”为诱饵，诱导消费者办理捆绑消费分期贷款，实则暗藏高额利息和消费陷阱，不少人因此陷入债务纠纷。为帮助大家认清骗局危害，特提示如下： 

 一、捆绑消费分期骗局的常见套路

1.场景诱导，弱化贷款属性

不法机构多在美容院、健身馆、职业培训机构等场景设局，通过“免费体验”“优惠套餐”等方式吸引消费者，随后以“名额有限”“今日办理享折扣”等话术施压，将“消费”与“分期贷款”捆绑，却刻意隐瞒“贷款”本质，让消费者误以为只是“先消费后付款”。

2.隐瞒高息，模糊费用细节

宣传时宣称“零利息”“月息仅1%”。“零利息”直接规避用户对“利息”的敏感，“月息1%”看似不高（表面年化12%），但实际会额外叠加各类隐性费用，且费用不计入“利息”计算,掩盖真实成本。

3.虚假承诺，引发消费纠纷

培训机构常以“包过证”“包就业”为噱头，美容院则宣称“特效项目”，但消费者办理分期后发现服务质量差、承诺不兑现，想要退款时，却因已与分期平台签订贷款合同，即使停止消费仍需偿还高额本息，陷入“退课/退项目难、还贷不能停”的两难境地。

二、此类骗局的主要风险

1.高额债务压力

隐性费用叠加后，实际还款金额远高于预期，可能导致消费者每月还款压力骤增，甚至影响日常生活。

2.征信受损风险

若无力偿还分期贷款，逾期记录会被上传至征信系统，影响个人信用，可能对未来贷款、购房、购车等造成影响。

3.维权困难重重

消费场所与分期平台相互推诿责任，消费者既难追回已付费用，也无法摆脱还贷义务，维权成本高、周期长。

三、风险防范建议

1.理性消费，拒绝冲动决策

面对“优惠套餐”“分期付款”时保持冷静，尤其警惕“强制推销”“限时办理”等话术，避免因“面子”或“贪便宜”仓促下单。消费前务必明确：“我是否真的需要这项服务？”“能否承担后续费用？”

2.拒绝“被动分期”，主动确认消费形式

在医美、培训等场景中，若商家以“免费体验”“优惠活动”为由引导你签字、刷脸，务必先确认是否涉及分期；切勿相信“先办理后取消”的承诺，避免不知情下被绑定分期合同。

3.看清合同，明确贷款本质

任何涉及“分期支付”的条款，都要确认是否属于“贷款”，仔细阅读合同中关于分期期数、每月还款额、违约金条款（如提前还款是否收费）；对“零手续费”“随时可停”的口头承诺，需录音或让其书面确认，避免后续维权无据。

4.核实资质，选择正规渠道

办理消费分期时，优先通过银行、持牌消费金融公司等正规机构，避免与陌生第三方平台签约。同时核查合作商家的经营资质，选择口碑好、无负面投诉的机构。

消费分期本是便利工具，但被不法分子利用后便成了“陷阱”。请牢记：天上不会掉馅饼，任何“低门槛高回报”“零风险”的承诺背后，都可能藏着看不见的套路。守好理性防线，才能避免“轻松分期”变成“沉重负担”。     

                                供稿人：莆田分行