【以案说险】警惕“贷款包装”陷阱 远离非法中介黑手

【案例概述】

客户李先生因店铺经营急需资金周转，但其过往小额逾期记录，担心贷款审批。在网络上看到“专业征信修复、代办银行贷款”广告，联系上自称“某金融公司”工作人员的骗子王某。王某承诺，支付“服务费”、“包装费”，即可内部清除逾期记录，“保证”获批30万信用贷款。李先生信以为真，按要求支付服务费、包装费。数日后，王某告知李先生“征信修复成功”，并发送一份伪造征信报告，同时要求李先生再缴纳一笔“贷款疏通费”。李先生再次付款后，王某彻底失联。

李先生自行前往银行申请贷款才发现：逾期记录未消除，钱被骗走，贷款无着落，才发觉遭遇诈骗。

【案例拆解】

1. 精准抓住痛点

利用借款人急需用钱、怕逾期记录影响贷款的焦虑心理。

2. 虚假权威承诺

谎称“内部渠道”“征信可修复”“保证批贷”，制造专业假象。

3. 层层收费套钱

以服务费、材料包装费、贷款疏通费等名义多次要钱。

4. 伪造报告蒙骗

出具假征信报告拖延时间，得手后骗子直接失联。

【风险提示】

1. 征信逾期记录不能人为“花钱修复”：任何宣称“洗白征信”“内部删除逾期记录”的均为诈骗。只有时间积累+良好用信，才能逐步改善个人征信。

2. 警惕“包批包过”“低息快贷”虚假承诺：银行信贷审批流程严谨规范，不存在无条件审批的情况。凡是声称“内部修改征信、包批信用贷款”的，全是诈骗。

3. 认清各类提前收费陷阱：正规银行办理贷款，不会以“服务费”“材料包装费”“疏通费”等名义向客户收取费用。凡是要求提前支付费用的贷款中介，均是诈骗。

4. 拒绝“贷款材料包装”违规操作：伪造征信报告、编造经营材料等“贷款包装”行为涉嫌违法，不仅会导致贷款被拒、列入银行黑名单，还需承担相应法律责任。

平潭支行供稿