【以案说险】“账户年检”新骗局，企业财务人员需警惕！

对企业而言，配合银行完成账户年检，是保障对公账户正常使用的常规操作。但近期，不法分子盯上这一正规流程，精心设计骗局，对企业财务人员实施精准诈骗，隐蔽性强、涉案金额高，给企业造成严重的资金损失。

一、案例概述

A 公司会计张女士接到一通电话，对方自称 “XX 银行对公账户部”客服，能准确报出企业名称、开户行及张女士的姓名与职位，并称公司账户需开展年度例行检查，要求张女士添加“银行年检专员”QQ，以便线上接收《年检通知书》及相关表格。因对方信息精准无误，张女士未起疑心，随即添加 QQ 并被拉入一个 QQ 群。群内除 “银行年检专员” 外，还有两名账号昵称、头像均与公司总经理、副总经理高度相似的人员。随后，“总经理”在群内询问年检进度，“专员” 同步发送带有仿冒银行印章的《年检通知书》。紧接着，“总经理”以有紧急款项需立即支付、年检期间资金可能被冻结为由，要求张女士尽快将公司账户内 198 万元资金转入其指定的“合作公司”账户，并反复强调事情紧急。在看似合规的流程与“领导”催促下，张女士未来得及核实具体情况便进行了转账。直至事后与公司领导当面确认，才发现群内 “领导”均为假冒，指定账户为诈骗账户，企业资金遭受巨额损失。

二、案例分析

本案是典型的“冒充银行+冒充领导”双重陷阱精准诈骗，主要套路与特点如下：

1.信息精准泄露，伪装迷惑性强

不法分子通过非法渠道获取企业对公账户、人员职务等敏感信息，假冒银行客服身份，大幅降低受害者警惕性；再通过仿冒领导头像、昵称搭建虚假工作群，营造真实办公场景。

2.假借正规流程，刻意制造紧迫感

以“账户年检”这一真实业务为切入点，让诈骗行为看似“合理合规”，再以 “紧急付款”“避免资金冻结” 等理由施压，迫使财务人员跳过正常审批流程，仓促操作。

3.假冒领导指令，造成心理压力

骗子模仿“公司领导”语气下达转账指令，利用职务层级形成心理压力，导致财务人员不敢质疑、不敢拖延、不敢核实，最终落入诈骗圈套。

三、案例警示

福建海峡银行温馨提醒广大企业及财务人员，务必绷紧反诈弦：

1.认准官方渠道，拒绝陌生联络

银行工作人员不会通过QQ、微信等非官方渠道直接办理账户年检等重要业务。接到可疑电话，务必立即挂断，切勿通过可疑好友申请。应当通过银行官方客服、官方网站等正规渠道核实真伪。

2.严守合规流程，核实转账信息

进行大额资金划转，严格执行企业财务审批流程。任何线上“紧急转账”指令，无论对方身份多逼真、理由多充分，均应当通过企业内部合规流程进行二次确认，不得仅凭群聊信息操作转账。

3.强化信息保护，定期开展反诈培训

企业应加强对公账户信息、财务人员信息等关键信息内容的保护，定期组织财务人员开展反诈培训，提升对新型骗局的识别与防范能力。

4.警惕陌生群聊，不轻易入群操作

对突然拉群且涉及资金划转、公司决策等重要事项的线上群聊，务必提高警惕，此类群聊极有可能是骗子专门搭建的诈骗场景。

厦门分行供稿