【以案说险】警惕 “垫资包装流水” 陷阱，别为企业正常经营“埋雷”

“想向银行申请贷款但是公司流水不足？有特殊渠道！”近日，部分不法分子盯上了有资金需求的小企业主，以“代刷流水”为饵，利用对公账户进行违法操作，严重影响企业正常经营。海峡银行提醒广大消费者小心陷阱：

【案例概述】

A公司因企业资金周转需求拟向银行申请贷款，经第三方介绍与B金融服务公司建立联系。B公司以“垫资包装流水、刷高营业额、提升贷款审批通过率”为噱头，诱导A公司将企业对公账户蓝牙盾交由其保管操作。此后，A公司账户出现大量陌生个人转入资金、随即快速转出至多地对公账户的异常交易，资金呈现快进快出、集中转入、分散转出的特征，明显违背正常经营逻辑。A公司发现异常后，无法联系B公司，随即到银行网点办理蓝牙盾补发手续并向公安机关报案，但发现账户已被司法冻结，企业正常经营结算受阻，贷款申请亦受严重影响。

【案例分析】

A公司因融资需求迫切，轻信非持牌金融服务公司“包装流水、代办贷款”的虚假宣传，将对公账户蓝牙盾、账户操作权限交由第三方掌控，反被不法分子利用其账户从事洗钱、电信网络诈骗、非法资金划转等违法活动。造成账户涉案冻结，经营结算停滞、信用评级严重受损、贷款申请直接否决，还可能因“出租、出借、出售账户”承担法律责任。

【风险提示】

（一）坚守融资合规底线：拒绝 “包装流水、代办贷款”服务

银行贷款审批严格依据企业真实经营状况、纳税记录、贸易背景、现金流合理性等核心指标，虚假流水、垫资走账不仅无法提高贷款通过率，反而会直接导致贷款申请被拒，企业还可能被列入银行“黑名单”。任何第三方机构声称 “包装流水、包批贷款”的承诺均为虚假宣传，请务必保持警惕，切勿轻信。

（二）严守账户安全红线：严禁出租、出借、出售对公账户及支付介质

对公账户、蓝牙 U 盾、网银密钥、结算卡等均为企业核心资金支付工具，属于银行明确禁止交由第三方使用的敏感介质。一旦交付他人，等同于将企业资金、账户信用、法律责任全权交由陌生人掌控，极易被用于洗钱、诈骗、“跑分”等犯罪活动。企业法定代表人、财务人员必须妥善保管账户介质，坚决不得向任何第三方转交、泄露操作权限。

（三）强化风险监测意识：及时处置账户异常交易

企业需定期核查对公账户交易明细，若发现以下异常情况，务必第一时间处置：①无真实业务背景的陌生资金入账；②资金快进快出、当日转入当日全额转出；③集中转入分散转出、跨区域大额划转；④与陌生对公账户频繁发生无贸易支撑的资金往来。处置措施包括：立即暂停账户交易、修改网银密码、挂失支付介质，并同步联系开户网点及公安机关，切勿抱有侥幸心理拖延。

（四）践行合规融资理念：通过官方渠道办理信贷业务

企业申请流动资金贷款、经营贷款等业务，仅可通过银行营业网点、官方APP、企业网银、专属客户经理等正规渠道办理，全程无需支付任何中介服务费、包装费、垫资费。需明确的是，银行不会委托任何第三方金融服务公司代办贷款、包装资质，请企业坚决远离所有要求收取“前期费用”的贷款中介。

（五）明确法律责任边界：切勿沦为违法犯罪 “工具人”

企业出租、出借、出售对公账户，协助他人非法走账、刷流水的，可能涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、洗钱罪。一旦查实，不仅企业账户会被司法冻结，企业及法定代表人、直接责任人还将面临行政处罚、刑事责任，企业信用严重受损，对后续所有金融业务的办理造成长期负面影响。

福州温泉支行供稿