【以案说险】守住钱袋子・远离杀猪盘：从执迷到醒悟，百万投资骗局警示录

一、案例背景

（一）骗局开端：大额取现用途不明，执意转移资金

私营企业主林女士前往银行，申请赎回 280 万元理财产品并提取 30 万元现金。面对银行工作人员对取现用途的正常问询，她以“个人隐私”为由拒绝说明。银行依据大额现金管理的相关规定，未满足其30万元取现要求，林女士支取 4 万元后，转而通过 B 银行分批取现，累计支取 150 万元，并陆续将现金交付给身份不明人员。

（二）深陷骗局：警方现场拦截，仍被情感蒙蔽

警方监测到林女士存在异常资金流动后，追查线索，在其与诈骗分子交接现金时当场拦截。即便警方明确告知林女士正遭遇“杀猪盘”诈骗，林女士仍执迷不悟，坚称交付现金的对象是“男朋友”，并反复表示“我男朋友会回来的”。她拒绝配合警方查看手机相关证据，始终坚信对方是为自己规划“高收益投资”的恋人。

（三）终醒悟：被骗近三月，资金损失惨重

在警方当面提醒后的三个月内，林女士仍一味等待 “男友”承诺的投资回报，直至发现对方彻底失联，才意识到所谓 “高收益投资” 纯属骗局，但此时100多万元涉案资金已难以追回。经后续调查证实，诈骗分子伪装成精英人士，与林女士建立恋爱关系后，通过虚假投资平台实施诱骗。

二、案件警示

1.高度警惕“情感+投资”复合型诈骗

诈骗分子多伪装成单身精英人士，以婚恋交友为幌子，一步步骗取信任后，诱导受害者参与虚假投资。凡是涉及境外投资平台、承诺高额返利、拒绝使用正规合规交易渠道的，均需保持高度警惕。

2.积极配合金融机构风控核查

银行对大额现金交易、资金异常流转的问询与管控，是保障消费者资金安全的关键防线。本案中，林女士若早期重视A银行的风险提示，配合风控核查工作，极有可能避免后续大额资金损失。

3.主动设立防诈“冷静期”与核验机制

面对网恋对象、陌生“亲友”短期内提出的大额资金周转、转账汇款要求，建议设置决策冷静期，切勿仓促转账，同时通过官方渠道、营业网点、视频通话、其他现实联系人等方式，多重核实转账方身份及转账事由的真实性。

营运部供稿