【说出你的消保故事】记一次与涉案账户的正面交锋的经历

这天下午，客户郑先生来到海峡银行漳州分行的智能柜台，神色略显焦急地要求将其名下账户内刚到的20万元资金立即转出。柜员小苏在辅助操作时，系统界面突然弹出了醒目的风险预警提示：“交易状态异常，请您到柜面办理”，疑似郑先生的账户存在“快进快出”的情况，这引起了小苏的重视。

她并未立即执行转账指令，而是告知郑先生“系统需要进一步验证，以确保您的账户安全”，礼貌地请他坐在休息区稍作等待，并立即将情况报告给运营主管和分行反洗钱中心。经进一步查询资金来源后，发现资金来源外省，用途还款，符合电信网络诈骗涉案特征。小苏提高警惕，询问郑先生能否进一步提供相关证明材料，被郑先生拒绝并表示要马上转账，否则予以投诉。

面对情绪激动的郑先生，厅堂主管与柜员一同向郑先生耐心解释，为保护其本人账户及潜在受害人的资金安全，同步就该事件申请反诈中心进一步核实，并告知郑先生可联系当地反诈中心说明情况。整个过程中，银行工作人员严格保守了与公安机关协作反诈的工作秘密，未向郑先生透露任何预警的具体来源或风控规则，有效避免了“探口风”或采取其他对抗侦查行为的风险隐患。在成功阻止转账的同时，银行工作人员亦通过指定渠道，将此次事件的具体情况反馈给了当地反诈中心。当晚，公安机关对该账户予以冻结，防止风险扩大。

银行不仅为消费者提供服务，更是反电信网络诈骗、反洗钱社会治理体系的关键一环。依法、及时拦截涉案账户资金转移，是切断犯罪资金流、打击违法犯罪活动的直接且关键的行动。成功拦截这笔资金，意味着成功阻止了被骗群众的血汗钱流入诈骗团伙手中，体现了银行在保护广大金融消费者合法权益方面的社会责任。海峡银行严格遵守法律法规，紧密配合有权机关，运用科技与专业流程，坚决守住拦截涉诈涉赌等非法资金流出的最后一道闸门。

漳州分行供稿