【以案说险】向金融网络乱象说不 —— 警惕汽车金融套路贷乱象

为深入开展 “向金融网络乱象说不” 主题活动，防范汽车金融领域套路贷风险，守护消费者合法权益，规范金融市场秩序，结合汽车金融套路贷典型案例发布本风险提示。

一、案例概述

汽车金融领域因借贷需求旺盛，成为套路贷等金融乱象的高发区域，衡阳 “畅快车贷” 案为典型套路贷案例，其涉案团伙以 “低息、无抵押、有车就能借，放款快” 为噱头招揽借款人，通过网络、线下广告等方式招揽有资金周转需求的车主办理车辆抵押借贷。在借贷过程中，通过收取砍头息、虚高借款合同金额、巧立 GPS 安装费、风险处置金等名目变相抬升债务，还在借款人无力还款时，诱导其以贷还贷不断垒高债务，最终采取威胁、电话短信骚扰、贴身滋扰等软暴力催收。该案侦破后， 8 名涉案人员获刑，1.48 亿余元涉案资金被依法没收。

二、案例分析

汽车金融套路贷依托车辆抵押借贷场景，形成 “虚假宣传 - 签订陷阱合同 - 垒高债务 - 暴力催收” 的完整作案链条，违规手段隐蔽性强、迷惑性大，对消费者和市场秩序危害显著：

1.虚假宣传诱导：以 “低息、无抵押、门槛低、秒放款” 为核心噱头，抓住车主紧急用钱的心理，刻意隐瞒实际利率、收费项目和借贷风险，让借款人在信息不对称的情况下轻易签订借贷合同。

2.层层套路垒债：签订合同时虚高借款金额，实际放款时直接扣除砍头息，导致借款人到手金额远低于合同金额；同时以各种名义收取服务费、管理费等隐形费用，借款人无力还款时，便诱导其向其他团伙借贷以贷还贷，形成债务黑洞。

3.暴力催收施压：借款人出现逾期后，涉案团伙通过电话、短信轰炸，骚扰借款人亲友，甚至采取上门滋扰、威胁恐吓、非法扣押车辆等方式施压，逼迫借款人变卖资产或由家人代偿，严重影响借款人及家属的正常生活，涉嫌侵犯公民人身和财产权利。

三、风险提示

为防范汽车金融套路贷，向广大消费者提示：

1.选择正规渠道：办理车辆抵押借贷、汽车消费金融等业务，务必选择银行、持牌汽车金融公司等正规金融机构，切勿轻信网络、街头小广告及无资质机构的 “低息、无抵押、秒放款” 等虚假宣传，拒绝参与非正规机构开展的汽车金融借贷活动。

2.慎签借贷合同：签订借贷合同前，认真阅读所有条款内容，重点核实借款金额、实际利率、还款方式、收费项目、违约责任及车辆处置方式等核心信息，对虚高合同金额、暗藏砍头息、权责模糊的不合理条款坚决拒绝，切勿在工作人员催促下盲目签字确认。

3.警惕隐形收费：对借贷过程中以 GPS 安装、风险担保、资金管理等名义收取的各类费用保持高度警惕，要求机构明确列明所有收费项目及金额，精准核算借款综合成本，确认年化利率符合国家相关规定，避免陷入隐性收费陷阱。

4.依法维权举报：办理业务过程中，妥善保存借贷合同、转账记录、收费票据、沟通聊天记录等全部凭证；若遭遇暴力催收、非法扣车、滋扰恐吓等侵权行为，切勿妥协，第一时间保存好相关证据，向公安机关报案，或向金融监管、市场监管部门投诉举报，依法维护自身合法权益。

高新支行供稿